Quando se trata de financiar a compra de um imóvel, dois termos que frequentemente surgem são “Tabela Price” e “SAC” (Sistema de Amortização Constante). Esses são métodos de amortização de empréstimos que determinam como as parcelas são pagas ao longo do tempo. Ambos têm suas vantagens e desvantagens, e é essencial entender as diferenças para tomar a melhor decisão financeira quando estiver prestes a embarcar na jornada da aquisição de um imóvel.
O que é a amortização?
Amortização é um processo financeiro pelo qual um empréstimo ou dívida é gradualmente pago ao longo do tempo, reduzindo o saldo pendente. Em um empréstimo, a amortização refere-se ao pagamento regular de parcelas que incluem tanto o pagamento dos juros sobre o valor emprestado quanto a redução do montante principal do empréstimo.
A amortização é uma parte fundamental de empréstimos hipotecários, empréstimos pessoais, empréstimos estudantis e outros tipos de financiamento. Aqui está como funciona:
1 – Pagamento de Juros: Em cada prestação de um empréstimo, uma parte do pagamento é destinada a cobrir os juros que se acumularam no saldo em aberto. A quantidade de juros varia com base na taxa de juros do empréstimo e no saldo devedor.
2 – Pagamento de Principal: A outra parte da prestação é usada para reduzir o saldo principal do empréstimo. Essa parte aumenta à medida que o empréstimo é amortizado, resultando em uma redução gradual da dívida.
3 – Saldo Remanescente: Conforme os pagamentos regulares são feitos, o saldo pendente do empréstimo diminui. Isso significa que, ao longo do tempo, você deve menos dinheiro ao credor.
A amortização é projetada para garantir que o empréstimo seja totalmente pago até o final do prazo acordado. Dependendo do tipo de empréstimo, as parcelas podem ser calculadas de diferentes maneiras. Alguns empréstimos têm pagamentos fixos (como a Tabela Price), enquanto outros têm parcelas decrescentes (como o SAC).
Entender o processo de amortização é essencial para saber quanto você pagará ao longo do tempo e quanto do seu pagamento mensal é destinado a juros e à redução do principal. Isso pode ser especialmente importante em empréstimos de longo prazo, como hipotecas, onde pequenas diferenças na taxa de juros ou no método de amortização podem afetar significativamente o custo total do empréstimo.
Tabela Price:
A Tabela Price é um método de amortização em que as parcelas são fixas ao longo do período do empréstimo. Isso significa que o valor da prestação mensal permanece constante, o que pode proporcionar previsibilidade ao orçamento. No entanto, a maior parte do pagamento inicial consiste em juros, e a amortização do principal acontece gradualmente.
SAC (Sistema de Amortização Constante):
No SAC, as parcelas de amortização são constantes ao longo do período do empréstimo. Isso significa que, à medida que o saldo devedor é reduzido, as parcelas diminuem. O SAC geralmente resulta em juros totais mais baixos em comparação com a Tabela Price, tornando-o atraente para muitos tomadores de empréstimos.
Qual é o melhor para você?
A escolha entre Tabela Price e SAC depende da sua situação financeira, objetivos e preferências pessoais. Antes de tomar uma decisão, é aconselhável conversar com um consultor financeiro ou um representante da House Hub Group. Eles podem ajudá-lo a entender as opções disponíveis e escolher o sistema de amortização que melhor atende às suas necessidades e metas.
Entre em contato com a House Hub Group:
Se você está considerando adquirir um imóvel e deseja saber mais sobre como a Tabela Price ou o SAC podem afetar suas finanças, entre em contato com a House Hub Group. Nossa equipe de especialistas em imóveis terá prazer em fornecer orientações e informações detalhadas. Ligue para nós pelo WhatsApp no número (34) 99895-5409 e dê o primeiro passo em direção à realização dos seus sonhos imobiliários. Estamos aqui para ajudá-lo a encontrar os melhores imóveis e a tornar o processo de aquisição o mais suave possível.
